Le PEA

Saviez-vous que les gains du PEA ne sont pas imposés après 5 ans¹? C’est un avantage clé pour les investisseurs en France. Ils cherchent ainsi à gérer leur argent plus efficacement. Ce guide explore le PEA en profondeur. Vous apprendrez ses bienfaits et comment l’utiliser au mieux pour votre future richesse.

Principales caractéristiques du PEA

• Exonération d’impôt sur les gains (dividendes, plus-values) au-delà de 5 ans¹
• Limite de 10% du montant du PEA pour les revenus de titres non cotés, au-delà soumis à 12,8% d’impôt et 17,2% de prélèvements sociaux¹
• Retrait possible après 5 ans avec exonération totale d’impôt sur le revenu, mais prélèvements sociaux de 17,2%²
• Retrait avant 5 ans imposé à 12,8% sur les gains¹²
• Plafond de versement de 150 000 € pour un PEA classique, 225 000 € pour un PEA-PME³

Avantages du PEA

• Optimisation fiscale à long terme grâce à l’exonération d’impôt sur les plus-values
• Diversification du patrimoine via l’investissement en actions européennes
• Épargne accessible et flexible, avec la possibilité de retraits partiels
• Incitation à l’épargne sur le long terme
• Soutien à l’économie française avec le PEA-PME

Qu’est-ce qu’un PEA?

Le PEA est un compte-titres pour acheter des actions, surtout celles d’entreprises européennes⁴. Il donne des avantages fiscaux pour faire grandir son argent sur le long terme.

Définition et fonctionnement du plan d’épargne en actions

Le PEA aide à économiser sans payer d’impôts sur les gains, tant qu’on retire pas avant 5 ans⁵. On peut acheter différentes valeurs comme des actions. Seules quelques personnes peuvent en profiter : le titulaire, sa famille directe ou indirecte.

Il y a aussi le PEA-PME. C’est pour investir dans les plus petites entreprises et les moyennes⁴. Leur but est de les aider à se développer. Il y a des conditions précises pour savoir lesquelles choisir.

« Le PEA est un outil d’épargne qui offre une exonération d’impôt sur les plus-values, à condition de ne pas effectuer de retrait avant 5 ans. »⁵

Qui peut ouvrir un PEA?

Le plan d’épargne en actions (PEA) est ouvert à plusieurs personnes mais avec des conditions spécifiques. Pour l’ouvrir, il faut être majeur et résider fiscalement en France. Il est aussi nécessaire de placer un certain montant à l’ouverture⁶. Enfin, chaque individu ne peut avoir qu’un PEA à la fois⁶.

Conditions d’éligibilité et règles à respecter

Si vous êtes majeur et vivez en France, vous êtes éligible. Le PEA classique permet de placer jusqu’à 150 000 €, et le PEA PME-ETI jusqu’à 225 000 €⁷. Gardez vos actions ou parts de fonds pendant au moins 5 ans pour des impôts plus bas⁸. Après 5 ans, vous pouvez retirer de l’argent sans fermer le PEA⁸.

Les intérêts gagnés sont soumis aux taxes sociales, même si vous retirez plus tard⁸. Mais, si vous réinvestissez vos gains, ils restent non-imposables⁸.

En bref, le PEA est pour ceux qui veulent investir en bénéficiant de certains avantages fiscaux, comme les Français majeurs. C’est une opportunité de placement à long terme sur les marchés financiers⁶⁷.

« Un PEA est réservé aux personnes physiques majeures résidant fiscalement en France. »⁸

Pourquoi ouvrir un PEA?

Ouvrir un PEA a beaucoup d’avantages. C’est utile pour ceux qui veulent augmenter leur épargne à long terme. Et cela permet de mélanger différents types d’investissements, comme des actions. Tout en profitant d’un bon traitement fiscal⁹.

Investir via un PEA peut rapporter gros, en moyenne 8,5% par an. C’est bien mieux que les placements sans risque. Et les gains de la première année aident à en gagner plus l’année d’après. Cela crée un effet positif qui augmente les profits⁹.

Grâce au PEA, on peut placer son argent dans plusieurs types d’actifs. On a moins de taxes avant 5 ans si l’argent reste investi. Et après 5 ans, les gains sont presque totalement exempts d’impôts¹⁰.

L’ouverture d’un PEA peut aider à diversifier son patrimoine. Cela correspond mieux à qui vous êtes et à ce que vous voulez financièrement. De plus, vous pouvez verser plus que le plafond de 150 000 € avec les gains obtenus⁹.

Le PEA soutient aussi l’économie européenne et les petites entreprises via le PEA-PME. C’est une façon d’investir de manière consciente et responsable⁹.

En somme, le PEA est idéal pour ceux qui veulent faire croître leur épargne sur le long terme. Qui veulent diversifier leurs placements et soutenir l’économie en même temps1¹⁰.

« Le PEA est un outil pertinent pour les épargnants désireux de faire fructifier leur épargne à long terme dans un cadre fiscal avantageux. »⁹

Avantages fiscaux du PEA

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) offre de beaux avantages fiscaux. Après 5 ans, les gains comme les dividendes ne sont pas imposés. Mais si on retire l’argent plus tôt, on doit payer une « flat tax » de 30%.

Cette taxe se divise en 12,8% d’impôts et 17,2% de charges sociales¹¹.

Il y a des cas où ces règles ne s’appliquent pas. Par exemple, pour financer une entreprise ou si on se retrouve au chômage. Les charges sociales de 17,2% sont tout de même dues dans tous les cas¹²¹¹.

Exonération d’impôt sur les gains après 5 ans

Après 5 ans, l’impôt sur les gains du PEA disparaît. Vous devrez tout de même payer les charges sociales de 17,2%¹³.].

Ceci rend le PEA très intéressant pour ceux qui veulent économiser sur le long terme.

Fiscalité des retraits avant 5 ans

Si vous retirez avant 5 ans, vous devez payer un taux fixe de 12,8% d’impôt. Il y a aussi les 17,2% de charges sociales.

Mais il y a des exceptions, par exemple pour créer une entreprise ou acheter une maison¹².

Le PEA incite à l’épargne à long terme pour profiter de ces avantages fiscaux.

PEA ou compte-titres: comment choisir?

Placer votre argent dans des actions offre deux choix principaux: le Plan d’Épargne en Actions (PEA) ou le compte-titres classique. Chacun a ses avantages et inconvénients pour votre choix placement adapté. Pensez à vos objectifs et situation financière.

Le PEA donne des avantages uniques. Vous ne payez pas de taxe sur les gains après 5 ans¹⁴. Mais ce choix est limité aux entreprises européennes¹⁴. Le compte-titres est plus flexible. Il permet d’investir partout dans le monde. Cependant, il n’offre pas de rabais fiscaux¹⁴.

Choisir entre PEA et compte-titres dépend de vos buts d’investissement et de votre façon de voir les choses. Pour bénéficier des avantages fiscaux en ciblant l’Europe, optez pour le PEA. Si diversifier largement est votre plan, le compte-titres répondra mieux¹⁴¹⁵¹⁶.

En conclusion, le PEA et le compte-titres se complètent, offrant des avantages variés. Votre décision sera guidée par vos propres stratégies et buts d’investissement. Comprendre ces options est essentiel pour un choix éclairé¹⁴¹⁵¹⁶.

Plafond de versement du PEA

Quand on souhaite investir en actions via un PEA (plan d’épargne en actions), comprendre les plafonds de versement est crucial¹⁷. Le PEA bancaire permet de déposer jusqu’à 150 000 euros par personne depuis 2013¹⁸. Cette règle s’applique aussi pour le PEA-PME, mais le plafond a été réajusté à 225 000 euros grâce à la loi Pacte.

La spécificité est que vous pouvez détenir 2 PEAs variés jusqu’à un total de 225 000 euros, majoré à 300 000 euros pour un couple¹⁹. D’autre part, les jeunes peuvent souscrire un PEA jeune avec un plafond à 20 000 euros en sus des PEAs des parents.

N’oubliez pas que le plafond de versement concerne les ajouts d’argent dans le PEA, pas son solde global¹⁹. Ainsi, une fois ce plafond atteint, les gains de vos investissements ne sont pas limités dans le temps.

Financièrement parlant¹⁷, le PEA propose un règlement fiscal avantageux. Il est exempt d’impôts sur vos gains les cinq premières années¹⁷. Par la suite, un prélèvement de 30% est effectué, incluant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’impôts sur le revenu.

En bref, connaître le plafond de votre PEA vous aide à administrer votre investissement pour des avantages fiscaux maximum¹⁷¹⁸¹⁹.

« Le PEA est un outil d’épargne très performant, à condition de bien en connaître les règles et les limites. »

Titres éligibles au PEA

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) vous permet d’investir dans différents titres. Cela aide à diversifier vos investissements. En plus, vous bénéficiez d’avantages fiscaux. Voyons les principaux titres que vous pouvez détenir dans un PEA.

Actions et titres de sociétés européennes

Sur un PEA, vous pouvez placer de l’argent dans des actions et d’autres types de titres. Cela inclut aussi les obligations convertibles et les parts de sociétés de l’Espace Économique Européen. Ils doivent payer des impôts sur les sociétés.

Les certificats d’investissement négociés sur Euronext Paris sont aussi acceptés. Et certains titres de sociétés non cotées peuvent être inclus sous certaines conditions²⁰.

Parts de fonds communs de placement

Un PEA peut aussi contenir des parts de fonds communs de placement. Ces fonds doivent investir principalement dans des titres éligibles. Plus de 75% de leurs actifs doivent être des titres du PEA.

Certains fonds combinent différents types de titres admissibles. Cela permet une plus grande diversification²⁰. Les ETF utilisant la réplication synthétique peuvent aussi être inclus dans le PEA. Cependant, ils doivent respecter ses règles²⁰.

Il faut savoir que le PEA-PME ne couvre que les petites et moyennes entreprises. Les types d’actions qu’il inclut sont dévoilés chaque année par Euronext²⁰.

Le PEA présente des avantages fiscaux importants. Mais, n’oubliez pas que tout investissement comporte un risque de perdre de l’argent. Les performances passées ne sont pas une garantie des gains futurs²⁰.

Pour diminuer les risques, pensez à diversifier vos placements sur un plan international²⁰²¹.

Ouvrir un PEA auprès d’une banque ou d’un courtier

Quand on veut ouvrir un plan d’épargne en actions (PEA), on peut choisir entre une banque classique et un courtier en ligne²². En 2024, plusieurs sites sont bien placés pour cela, comme BforBank, Fortuneo et Yomoni²².

Les PEA offrent plusieurs avantages intéressants. On y trouve des coûts compétitifs, un large choix de produits, un bon service client et des frais réduits²². Mais, il y a aussi des points négatifs à considérer. Certains PEA ont des frais élevés pour la gestion, peuvent ne pas proposer de PEA jeune ou offrir moins de produits²².

Pour ouvrir un PEA, un premier dépôt de 10 € est souvent demandé²². Ce type de PEA permet d’investir dans des actions de pays européens. Chaque établissement offre des méthodes de gestion différentes, des conseils personnalisés et suit l’évolution de votre portefeuille²².

En 2024, Fortuneo se distingue par un PEA qui ne demande ni montant minimum ni frais de garde²². Yomoni propose également des PEA en gestion pilotée, avec l’appui de conseillers financiers et une application pour suivre les performances²².

Ouvrir un PEA chez un courtier ou une banque donne accès à plusieurs options d’investissement.

Il faut tenir compte de plusieurs points avant d’ouvrir un PEA, peu importe où²³. Le montant maximum à verser est de 150 000 €²³. Les gains sont taxés seulement lors des retraits, avec des taux et des règles spécifiques²³.

Les transferts de PEA d’un endroit à un autre sont parfois sans frais²³.

Comparaison des PEA est essentielle. Cela aide à choisir la meilleure option pour ses besoins d’investissement et d’épargne²³.

« Ouvrir un PEA chez un partenaire fiable booste son épargne et offre des avantages fiscaux appréciables. »

L’ouverture d’un PEA, avec une banque ou un courtier, présente des avantages fiscaux²⁴. Les dépôts sont plafonnés à 150 000 €²⁴.

Après 5 ans, les plus-values ne sont plus imposables, mais restent soumises à a% de prélèvements²⁴. Très populaire en France, plus de 6,6 millions de personnes ont choisi le PEA pour faire fructifier et diversifier leur épargne²⁴.

Ouvrir un PEA auprès d’un assureur

On peut ouvrir un PEA assurance chez un assureur, pas seulement dans les banques. Ce PEA contrat de capitalisation a des avantages uniques. Il diffère du PEA bancaire traditionnel²⁵.

Spécificités du PEA assurance

Le PEA assurance fonctionne comme un contrat de capitalisation. Il utilise des unités de compte éligibles au PEA pour les investissements²⁶. On peut choisir une sortie en rente viagère, ce qui n’est pas possible avec un PEA standard. Cependant, les choix d’investissement sont moins nombreux²⁵.

D’autres caractéristiques du PEA assurance méritent d’être soulignées :

• Un plafond de versements de 150 000 €, hors gains²⁵²⁶.
• Il a des frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage²⁵.
• Il suit les mêmes règles de durée pour l’exonération fiscale que le PEA classique²⁵.
• On peut obtenir jusqu’à 60% de nos fonds en avances²⁵.
• La taxation de la rente viagère varie selon l’âge du bénéficiaire²⁵.
• Nous pouvons retirer une partie de l’épargne avant la fin du contrat²⁵.

En résumé, le PEA assurance est un bon investissement à long terme. Il a certains avantages par rapport au PEA standard. Cependant, il y a des limites à considérer²⁵²⁶.

« Le PEA assurance cumule les caractéristiques fiscales du PEA bancaire et du contrat de capitalisation, offrant ainsi plus d’avantages que le PEA classique. »

Le PEA assurance est excellent pour qui veut l’exonération fiscale du PEA et plus. Ajout d’éléments tels que la rente viagère en fait une option intéressante²⁶.

PEA-PME: soutenir les petites et moyennes entreprises

Le PEA-PME est un moyen unique d’investir dans les PME et les ETI. Il a un plafond de versement de 225 000 euros pour un seul individu. Pour un couple, le plafond est de 450 000 euros. Ce plan vous offre des avantages fiscaux et soutient l’économie²⁷²⁸.

Titres éligibles et plafond du PEA-PME

Ce programme permet d’investir dans divers secteurs à travers des actions et des obligations convertibles. Il faut que les entreprises respectent des critères de taille pour être éligibles²⁸. Le montant maximum que vous pouvez placer a été relevé à 225 000 euros, un changement récent. Cela permet aux familles d’épargner jusqu’à 450 000 euros²⁷²⁸.

Avec le PEA-PME, vous pouvez investir dans des actions non cotées et d’autres actifs. Cela rend votre portefeuille plus diversifié tout en aidant les PME/ETI de l’UE²⁸.

Ces nouvelles règles font du PEA-PME un choix séduisant pour plusieurs raisons. Il est bon pour votre argent et pour la société. Vous aidez les petites et moyennes entreprises en investissant dans ce programme²⁷.

« Le PEA-PME offre une opportunité unique d’investir dans les PME/ETI tout en bénéficiant des avantages fiscaux du PEA. »

Si vous êtes seul ou en famille, le PEA-PME est pour vous. Il vous permet de participer au soutien des entreprises locales. En plus, vous diversifiez vos investissements²⁷²⁸.

Intégrer des ETF dans votre PEA

Les Exchange Traded Funds (ETF), ou « trackers », suivent la performance d’un indice boursier²⁹. Ils sont un moyen de diversifier ses investissements. On le peut en utilisant le cadre fiscal favorisé du PEA²⁹.

Les ETF qu’on peut mettre dans un PEA se trouvent sur Euronext²⁹. Plus de 100 sont disponibles, avec surtout des actions européennes. Ils incluent aussi des actions étrangères³⁰. Ils ont des frais accessibles, ce qui les rend intéressants pour les investisseurs³⁰.

Ces fonds offrent beaucoup de clarté. On sait toujours quels actions sont inclus, car ils suivent des indices spécifiques³⁰. Grâce à une gestion automatisée, ils sont moins risqués. Malgré cela, leur performance peut être bonne, même en période de baisse³⁰.

Des exemples d’ETF populaires pour le PEA sont l’Amundi CAC 40 et l’iShares Core S&P 500 ETF³⁰. Ils peuvent apporter de hauts rendements. C’est le cas aussi pour des iShares et des SPDR S&P 500 ETFs. Ces derniers sont parmi les plus recherchés³⁰.

Les frais de gestion peuvent varier. Par exemple, un ETF diversifié a 0,12 % de frais de gestion²⁹. Mais un ETF d’obligations d’États a 0,40 %. Néanmoins, les performances passées des ETF ne garantissent pas les futures²⁹.

En choisissant des ETF pour votre PEA, vous profitez de ses avantages fiscaux. Vous serez imposé à 17,2 % si vous n’effectuez pas de retrait dans les 5 premières années³⁰. Le PEA a un plafond de 150 000€ de versements. Les frais et droits de garde sont aussi limités par la loi à 0,40%²⁹.

Si votre PEA n’a plus de place, d’autres options s’offrent à vous. Par exemple, un compte titre ordinaire (CTO) ou une assurance vie²⁹.

Gestion de votre PEA

Quand vous gérez votre PEA, pensez à vos buts d’investissement, combien de temps vous pouvez laisser votre argent et si vous aimez prendre des risques. Vous pouvez choisir d’investir activement en faisant des achats et des ventes souvent. Ou bien, décider d’une approche plus calme en misant sur des fonds qui suivent les indices³¹.

Stratégies d’investissement et suivi de votre portefeuille

Tenir à jour ce que vous avez dans votre PEA et comment il marche vous aide à changer vos stratégies au besoin. Vous avez l’option d’une gestion faite par quelqu’un d’autre, adaptée à votre niveau de risque. Ou encore, vous pouvez faire vos propres choix³².

• En choisissant la gestion sous mandat, vous laissez un expert gérer votre argent. Il ajustera vos investissements en fonction de comment va le marché³².
• Faire vos choix vous donne plus de contrôle sur votre argent. Mais, cela demande de votre temps et de savoir sur les finances³³.

C’est important de mélanger les types d’investissements dans votre PEA. Ça peut diminuer les risques et améliorer vos gains à long terme³³.

« Avec la gestion pilotée de votre PEA, vous bénéficiez de l’expertise d’un professionnel pour faire fructifier votre épargne en toute tranquillité. »

PEA

Avantages et inconvénients du plan d’épargne en actions

Le plan d’épargne en actions (PEA) a de avantages PEA qui plaisent à beaucoup d’épargnants. Il exempt des impôts les gains après 5 ans³⁴. Ainsi, on ne paie pas d’impôt sur ses gains, ce qui laisse plus d’argent en main.

En investissant dans des actions et des fonds européens³⁵, le PEA aide les économies du continent tout en proposant des gains potentiels importants. De plus, il facilite la transmission du patrimoine sans frais.

Mais, le PEA a aussi ses inconvénients PEA. Il faut garder les titres pendant au moins 5 ans pour ne pas payer d’impôts³⁴. Et seuls les titres d’entreprises européennes sont éligibles, ce qui exclut d’autres types d’investissements.

Avant de choisir un PEA, il faut bien réfléchir. Comparer les objectifs d’investissement et la gestion patrimoniale est crucial³⁵³⁶. Cela aide à voir si le PEA est vraiment la meilleure option pour ses besoins.

« Le PEA est un outil fiscal intéressant pour ceux qui souhaitent investir dans les marchés européens sur le long terme. »

Conclusion

Le plan d’épargne en actions (PEA) aide les investisseurs à augmenter leur épargne à long terme. En même temps, ils bénéficient d’avantages fiscaux³⁷. En 2020, en France, plus de 5,2 millions de PEA ont été ouverts. L’argent qui y est placé atteint près de 115 milliards d’euros. Cela montre que le PEA est très populaire parmi les français³⁷.

Le PEA offre une grande variété de choix pour investir et est facile à utiliser. Il vous aide à atteindre vos buts financiers et à diversifier vos placements³⁸. Il y a des limites pour les sommes que vous pouvez mettre (150 000€ dans un PEA standard et 225 000€ dans un PEA-PME). Mais, malgré ces règles, c’est une bonne façon d’accroître vos économies et de diversifier ce que vous possédez.

Un des points forts du PEA est qu’après 5 ans, vous ne payez pas d’impôts sur ce que vous avez gagné³⁹. Après 8 ans, si vous choisissez de sortir votre argent en rente, cette rente n’est pas imposable³⁹. Ça en fait un outil très bénéfique pour qui veut améliorer ses économies et diversifier ses biens.

Liens sources

1. https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F22449
2. https://placement.meilleurtaux.com/bourse/pea/fiscalite-pea.html
3. https://www.weelim.fr/pea/
4. https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2385
5. https://www.maif.fr/epargne-patrimoine/guide-constituer-patrimoine/pea-plan-epargne-action
6. https://www.selexium.com/plan-epargne-action/ouvrir-pea/
7. https://www.creditmutuel.fr/fr/particuliers/epargne/plan-d-epargne-en-actions.html
8. https://www.labanquepostale.fr/particulier/epargner/univers-bourse/pea.html
9. https://finance-heros.fr/ouvrir-pea/
10. https://www.allodiagnostic.com/actus/est-il-interessant-douvrir-un-pea/
11. https://www.valority.com/placements-financiers/placements-en-actions/pea/fiscalite/
12. https://www.lafinancepourtous.com/pratique/placements/pea/la-fiscalite-applicable-au-pea/
13. https://blog.nalo.fr/pea-plan-epargne-actions-loi-pacte/
14. https://finary.com/fr/blog/epargne/plans/pea/pea-ou-compte-titres
15. https://selectra.info/finance/guides/ou-placer-son-argent/compte-titre-ou-pea
16. https://www.easybourse.com/pedagogie/fiche/pea-compte-titres-quelle-difference–233
17. https://placement.meilleurtaux.com/bourse/pea/plafond-pea.html
18. https://www.ramify.fr/pea/plafond
19. https://finance-heros.fr/pea-fonctionnement-plafond-fiscalite/
20. https://blog.yomoni.fr/actions-etf-eligibles-pea/
21. https://www.amf-france.org/fr/espace-epargnants/comprendre-les-produits-financiers/supports-dinvestissement/pea-tout-savoir-sur-le-plan-depargne-en-actions
22. https://selectra.info/finance/guides/bourse/pea/ouvrir
23. https://placement.meilleurtaux.com/bourse/pea/meilleur-pea.html
24. https://www.ooinvestir.fr/comparatif/meilleurs-pea.html
25. https://www.selexium.com/plan-epargne-action/pea-assurance/
26. https://finary.com/fr/blog/epargne/plans/pea/quels-atouts-pea-assurance
27. https://www.ladiesbank.fr/dossiers-banque-finance/le-pea-pme-eti-pour-soutenir-les-petites-et-moyennes-entreprises/
28. https://www.valority.com/placements-financiers/placements-en-actions/pea/pme/
29. https://finance-heros.fr/etf-pea/
30. https://www.ooinvestir.fr/investissement-alternatif/investir-finance/investir-pea/meilleurs-etf-pea.html
31. https://www.yomoni.fr/apprendre/enveloppes/pea
32. https://www.boursorama.com/patrimoine/actualites/le-pea-en-gestion-pilotee-mode-d-emploi-1f64da117af01bfd619bb751cb289add
33. https://linvestisseurflaneur.fr/pea-gestion-pilotee/
34. https://www.boursobank.com/bourse/pea-plan-epargne-actions
35. https://www.anaxago.com/defiscalisation/pea-pea-pme
36. https://placement.meilleurtaux.com/bourse/pea/
37. https://www.wesur.fr/guides/les-7-avantages-meconnus-du-pea
38. https://expertimpots.com/articles/pea
39. https://www.leblogdudirigeant.com/dirigeant-placer-titres-de-societe-pea/